o Banco Central publicou suas regras definitivas sobre hipoteca empréstimos na semana passada.
A principal nova regra é que os bancos devem emprestar apenas 80% do valor do imóvel aos proprietários-ocupantes. Portanto, em geral, um depósito de 20 por cento será exigido. Além disso, os empréstimos serão limitados a 3,5 vezes a receita do mutuário - isso pode incluir duas receitas no caso de um pedido de hipoteca conjunta.
Os bancos terão permissão para emprestar aos compradores de primeira viagem 90 por cento, até um valor de € 220.000 e 80 por cento no saldo. Portanto, uma compra de € 200.000 pela primeira vez exigirá um depósito de € 20.000.
Um comprador que compra pela primeira vez por € 350.000 exigirá um depósito de € 48.000 - 10 por cento de € 220.000 mais 20 por cento sobre o saldo de € 130.000. Isso é mais alto do que os € 35.000 que eles precisariam sob as regras antigas, mas abaixo dos € 70.000 de depósito necessários se a regra dos 20 por cento se aplicasse a todos.
Um comprador pela primeira vez é definido como um devedor para o qual nenhum empréstimo habitacional jamais foi adiantado.
Os credores bancários terão alguma discrição
Os bancos poderão exceder os limites do valor do empréstimo em 15 por cento dos casos (contados pelo valor total do empréstimo). Eles poderão exceder o limite de renda de 3,5 vezes em 20 por cento dos casos. Os bancos terão alguma discrição na aplicação das regras.
Comprar para permitir aos investidores exigirá um depósito de 30% em quase todos os casos. Os bancos poderão se desviar disso em apenas 10 por cento dos casos.
Se você tem a aprovação da hipoteca, em princípio, com base em uma avaliação de crédito completa - ou já está mais adiantado no processo - então você não será coberto pelas novas regras.
As hipotecas de liberação de patrimônio e top up serão cobertas pelas novas regras, portanto, se você quiser estender sua hipoteca para fazer uma extensão, precisará ter um depósito de 20 por cento.
As regras devem entrar em vigor nas próximas semanas.
